部分中介机构设陷阱、银行放宽贷款标准，即便借款人无力偿还，也能顺利获得48万元贷款。

近年来，随着金融市场的迅猛增长，非法金融中介活动也呈现出增多趋势。其中，“包装贷”作为一种欺诈贷款手段，引起了广泛关注。这种手段不仅危害性极大，已成为金融领域的“黑灰产”之一。

所谓“包装贷”，是指部分非法贷款中介为追求利润，采取虚构职业、伪装资产、伪造收入证明等非法手段，将不符合银行贷款标准的人员包装后成功贷款，并在其中分得利益。结果，这些经过“包装”的人士沦为“职业背债者”，甚至变成了“老赖”。

以黄某礼为例，他意图不劳而获，通过包装贷获得贷款，最终成为“职业背债人”。他在中介的引导下，首先打印了自己的征信报告，结果显示没有任何征信记录，属于“白户”，这便于不法中介进行“包装贷”。随后，他们与贷款经办人进行了会面，商定好分成比例后，黄某礼将身份证和银行卡交给了贷款经纪人，并允许其进行所谓的“包装贷款”。

在“包装贷”的惯用手法中，若想从银行获得大额贷款，首选途径无疑是购置房产。这笔房产交易涉及“低价购入、高价卖出”的策略，并由炒房客游某将交易转手至一家合作的中介机构，该机构负责处理过户手续及银行贷款事宜。黄某礼申报的就业信息为当地一家建筑公司，而实际并无职业。

在银行贷款的相关规定中，申请者需提交其工作单位信息。然而，黄某礼实际上并无职业，但他在贷款申请表格中申报的却是该地区的一家建筑公司。此外，他还伪造了收入证明，声称自己有稳定的收入。这种虚假信息得以通过银行审核，部分原因在于金融机构内部审查不力。

黄某礼通过虚构就业和伪造收入证明的手段，成功获得了第一笔34万元的住房贷款。这笔贷款直接转账至原房主叶某的账户，炒房者成功套现十余万元，房贷中介从中获取了手续费，而贷款中介们则分别谋取私利。

为了继续行骗获取贷款，贷款经办人安排黄某礼与另一组贷款中介继续合作，以便套取第二笔贷款。他们通过所谓的装修项目骗取银行的装修贷款，然而，前一笔用于装修的贷款尚未偿还，第三笔贷款能否成功申请还是个未知数。

尽管黄某礼无法偿还债务，但在他的第三笔贷款申请的档案中，存有一份由农商行出具的、关于3.5万元贷款提前结清的证明文件。然而，这份证明文件也是伪造的。

为了获取更多贷款，所谓的“包装贷”中介人员再次联系了黄某礼，利用邮政储蓄银行特别针对农户种植和养殖的“毛竹贷”政策，企图套取第四笔贷款。黄某礼不久后便成功获得了他的第四笔贷款，金额为4.7万元的毛竹贷。

黄某礼从银行获取的四笔贷款，每次都成功通过造假审核，每次贷款都被瓜分，每次贷款的用途都与实际不符，然而他却毫无悬念地背负了48.2万元的债务，成为了所谓的“职业背债人”。

在黄某礼的协同勾结之下，以及非法贷款中介与银行部分人员的内外勾结之下，这种所谓的“包装贷款”现象在当地并不少见。例如，村民陈某军背负了41万元的债务，村民王某长则背负了四笔贷款，总额达72.8万元，村民陈某壮也背负了两笔贷款，总计86万元。

债务承担者法律认知不足，非法中介肆无忌惮，金融机构内部审查不力，三者相互勾结，各自谋取私利。据调查，当前职业债务承担相关犯罪案件呈现涉案金额庞大、案件数量持续增长的趋势。此类职业债务承担违法行为扰乱了金融管理秩序，损害了社会信用体系，威胁了社会稳定，亟需依法予以严厉打击，并采取多方合作措施，彻底切断黑灰产业链条。